證券時報網(wǎng)
張一帆
2025-08-28 13:53
近日，中國理財網(wǎng)發(fā)布的第九批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單顯示，中郵理財新增2只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，至此，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總數(shù)量已達37只。
延續(xù)“低波穩(wěn)健”的核心定位
中郵理財新增的兩只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品為中郵理財添頤·鴻錦最短持有18個月1號（安盈款）人民幣理財產(chǎn)品、中郵理財添頤·鴻錦最短持有2年1號（安盈款）人民幣理財產(chǎn)品，分別設置了18個月、2年的持有期，風險等級均為二級（中低）。
從投資方向看，上述新產(chǎn)品延續(xù)“低波穩(wěn)健”的核心定位，不低于80%投資較低風險的固定收益類資產(chǎn)，積累票息收益；不高于20%投資收益彈性較強的權(quán)益類資產(chǎn)，并采用增配優(yōu)先股、對沖工具等方式，力爭降低組合波動，提升投資者持有體驗。
此次“上新”后，中郵理財旗下個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品數(shù)量增至6只，覆蓋了最短持有期365天、1095天（3年）、1825天（5年）等不同期限的產(chǎn)品，產(chǎn)品風險等級為二級（中低）或三級（中），產(chǎn)品風險水平適中。
中郵理財表示，新推出的產(chǎn)品覆蓋了更靈活的持有周期（1.5年、2年），滿足投資者對流動性與收益平衡的需求，適配不同年齡群體的養(yǎng)老規(guī)劃節(jié)奏。
截至2025年8月，中郵理財個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品規(guī)模已突破200億元，在14個代銷機構(gòu)上架，陪伴了近40萬投資者。
平均年化單位凈值增長率為3.65%
去年12月，人力資源社會保障部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，個人養(yǎng)老金制度于12月15日推廣至全國。
隨著個人養(yǎng)老金制度全國鋪開，個人養(yǎng)老金理財也積極“上新”，優(yōu)化產(chǎn)品供給。根據(jù)理財?shù)怯浿行淖钚屡稊?shù)據(jù)，自2023年2月首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品問世以來，已有6家理財公司發(fā)行37只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，共有23家商業(yè)銀行參與代銷。
從投資業(yè)績來看，個人養(yǎng)老金理財總體斬獲了穩(wěn)健回報。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至8月25日，全市場30只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品（剔除2025年成立的新產(chǎn)品）成立以來平均單位凈值增長率為7.51%，平均年化單位凈值增長率為3.65%，且全部取得正收益。
一家大型銀行理財公司表示，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總體以債券資產(chǎn)為主要投資標的，在債券市場積累了較好回報，同時，不斷調(diào)整優(yōu)化投資策略，適當配置一定比例的權(quán)益資產(chǎn)，為個人養(yǎng)老理財打造了長期穩(wěn)健的收益。
一位銀行理財研究員也認為，個人養(yǎng)老金投資的核心在于為退休生活儲備資金，其本質(zhì)在于長期規(guī)劃。該類產(chǎn)品主要投資于收益相對穩(wěn)定的固收類資產(chǎn)，可有效幫助投資者獲取較為穩(wěn)健的投資回報。隨著政策、金融機構(gòu)、投資者等市場各方對個人養(yǎng)老金市場的支持，將為養(yǎng)老理財市場的穩(wěn)健發(fā)展注入強勁動力。
