證券時報網(wǎng)
李映泉
2025-08-10 17:39
時隔三年，又有中小銀行破產(chǎn)，且存款得到安全承接。
8月8日，大連金融監(jiān)管局官網(wǎng)公告，該局發(fā)布關(guān)于大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行破產(chǎn)的批復(fù)，原則同意大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行（下稱“聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行”）進(jìn)入破產(chǎn)程序。
就在同一日，大連農(nóng)商行、聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行均在官網(wǎng)發(fā)布致客戶書，經(jīng)國家金融管理部門同意，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行的存款已由大連農(nóng)商行承接。有關(guān)客戶在聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行已辦理的存款，資金安全及交易安全不受影響。客戶可持聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行已辦理的存單、存折、銀行卡等交易介質(zhì)及相關(guān)證件在大連農(nóng)商行下轄服務(wù)網(wǎng)點正常辦理業(yè)務(wù)。
券商中國記者注意到，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行成立于2010年1月，由原包商銀行出資30%作為第一大股東參與設(shè)立。最新工商信息顯示，蒙商銀行現(xiàn)持有聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行30%股份，大連市屬國資企業(yè)持有該行10%股份。此外，多名自然人股東股權(quán)已被凍結(jié)，個別自然人股東已成被執(zhí)行人。
存款、網(wǎng)點及人員均被承接
事實上，就在8月1日，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行已在官網(wǎng)發(fā)布通知稱，該行的網(wǎng)點、人員、存款由大連農(nóng)商行承接。
根據(jù)通知，該行經(jīng)向大連金融監(jiān)管局和人民銀行大連市分行報備，現(xiàn)已順利完成系統(tǒng)切換相關(guān)工作。該行客戶的資金和權(quán)益不受影響，原聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行的存款客戶信息已遷移至大連農(nóng)商行，客戶將獲得大連農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一服務(wù)。
該行同時強(qiáng)調(diào)，客戶已辦理的存款，資金安全、交易安全均不受影響。原聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行將停止使用。個人客戶可攜帶有效身份證件及原存折、存單或銀行卡在任一承接服務(wù)網(wǎng)點辦理存取款及相關(guān)業(yè)務(wù)。
官網(wǎng)顯示，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行目前6個營業(yè)網(wǎng)點，分別由大連農(nóng)商行旗下金州光明支行、金州五一路支行、金州和平路支行、金州步行街支行、金普五彩城支行和金州興河路支行網(wǎng)點承接。
從承接方資金實力來看，據(jù)大連農(nóng)商行披露的2025年一季度財務(wù)數(shù)據(jù)，截至今年3月末，大連農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)1557.64億元，該行官網(wǎng)稱，其注冊資本達(dá)49.5億元，營業(yè)網(wǎng)點336個，從業(yè)人員4000余人，是大連地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點最多、從業(yè)人員最多、金融服務(wù)覆蓋面最廣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
改革化險穩(wěn)步進(jìn)行
券商中國記者注意到，今年1月公開的2025年大連市政府工作報告中已經(jīng)提及，“完善央地協(xié)同機(jī)制，加快推進(jìn)單體金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置方案獲批實施、法人銀行歷史包袱化解、村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”。
聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行資料顯示，該行注冊資本為1.14億元，于2010年6月19日正式對外營業(yè)，工商年報顯示，該行2024年度參保人數(shù)為118人。開業(yè)以來已經(jīng)向大連市金州新區(qū)投放信貸資金近30億元，覆蓋了海參養(yǎng)殖、櫻桃種植、養(yǎng)豬、蔬菜種植、海產(chǎn)品加工、幼兒園、養(yǎng)老院等多個行業(yè)。
值得注意的是，該行并未公開具體財務(wù)數(shù)據(jù)。根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，截至2016年，該行總資產(chǎn)為22.59億元，當(dāng)年實現(xiàn)營收8405.8萬元，凈利潤為1977.2萬元。金融監(jiān)管罰單信息顯示，2024年12月，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行因數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改不到位，被大連金融監(jiān)管局罰款15萬元。
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，蒙商銀行目前是聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行第一大股東，持股比例30%。
公開資料顯示，蒙商銀行是為化解原包商銀行重大金融風(fēng)險，于2020年4月設(shè)立，由存款保險基金管理有限責(zé)任公司、建信金融資產(chǎn)投資有限公司、徽商銀行與內(nèi)蒙古當(dāng)?shù)貙嵙^強(qiáng)的國有企業(yè)共同設(shè)立。作為一家新設(shè)銀行，跟原包商銀行相互獨立，在包商銀行風(fēng)險處置過程中承接了部分包商銀行的資產(chǎn)和負(fù)債，目前公司恢復(fù)自我造血能力，經(jīng)營逐步進(jìn)入正軌。
存量風(fēng)險已壓降
事實上，近年來進(jìn)入破產(chǎn)程序的中小銀行均已得到平穩(wěn)處置。
就在2022年8月，原銀保監(jiān)會批復(fù)同意了遼寧遼陽農(nóng)商行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行2家銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序，2家銀行的網(wǎng)點、人員、存款由沈陽農(nóng)商行承接，上述2家被承接銀行的資金安全、交易安全不受影響，存取款等業(yè)務(wù)正常辦理，各項服務(wù)保持不變。
以遼寧2家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置模式為例，申萬宏源證券研報指出，當(dāng)前中小銀行數(shù)量眾多，部分區(qū)域表態(tài)中小銀行整合提效，預(yù)計逐步形成較為平穩(wěn)的破產(chǎn)重組、合并模式。
上述研報分析認(rèn)為，中小銀行的風(fēng)險點主要需關(guān)注以下幾點：一方面，受制于規(guī)模，中小銀行的人力資源、科技投入普遍不強(qiáng)，對應(yīng)的風(fēng)險分別是組織架構(gòu)不健全導(dǎo)致內(nèi)部治理缺失，系統(tǒng)開發(fā)和信息防控能力不足；另一方面，系統(tǒng)開發(fā)和信息防控能力不足情況下，或存在貸款審批權(quán)限較低、風(fēng)控薄弱、過多壞賬堆積等問題；同時，部分中小銀行攬儲不規(guī)范方面存在風(fēng)險。
根據(jù)去年12月央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2024）》，2023年末，央行對3936家銀行機(jī)構(gòu)開展央行金融機(jī)構(gòu)評級。從評級結(jié)果來看，我國銀行機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險總體可控。分機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險。
央行對各類銀行的評級結(jié)果按風(fēng)險由低到高劃分為11級，分別為1—10級和D級，D級表示機(jī)構(gòu)已倒閉、被接管或撤銷。其中，評級結(jié)果8—D級為“紅區(qū)”，表示機(jī)構(gòu)處于風(fēng)險較高狀態(tài)。其中11%的機(jī)構(gòu)為“紅區(qū)”銀行；農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行“紅區(qū)”銀行數(shù)量占“紅區(qū)”銀行比重較高，但資產(chǎn)規(guī)模占參評銀行的比例不足1%。
責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒
排版：王璐璐
校對：楊立林
